청산형 채무조정신청 채무탕감 완벽 가이드

 

빚 때문에 힘든 시간을 보내고 계신가요?

청산형 채무조정은 빚 탕감의 기회를 제공하는 정부 구제책입니다. 특히 원금의 5% 상환 혜택은 주목할 만한데요.

이 글에서는 청산형 채무조정의 모든 것을 파헤쳐 빚의 고통에서 벗어나 새로운 시작을 할 수 있도록 돕겠습니다.

청산형 채무조정 개요

청산형 채무조정은 채무자의 재산을 처분하여 빚을 갚고 남은 채무를 탕감하는 제도입니다. 채무자는 거의 모든 재산을 처분해야 하지만, 재산이 미미하거나 과도한 재산 때문에 개인회생이 어려웠던 분들에게는 기회가 될 수 있습니다. 원금의 5%만 상환하면 나머지 빚을 전부 탕감받을 수 있다는 점이 가장 큰 매력입니다.

왜 필요할까요?

예기치 못한 사고나 실직 등으로 빚더미에 놓이는 분들이 많습니다. 청산형 채무조정은 이들이 다시 일어설 수 있도록 돕는 발판 역할을 합니다. 정부에서도 ‘사람을 살리는 금융’이라는 기치 아래 이 제도를 적극적으로 확대하고 있습니다.

지원 대상 및 자격 조건

청산형 채무조정은 사회경제적으로 어려움을 겪는 취약계층을 위해 마련된 제도입니다. 기초생활보장 수급자, 70세 이상 저소득 고령자, 중증장애인 분들이 우선적인 지원 대상에 포함됩니다. 2025년부터는 부모님의 빚을 상속받은 미성년 상속자나 금융범죄 피해자도 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

자격 조건 주의사항

단순히 빚이 많다고 해서 모든 사람이 대상이 되는 것은 아닙니다. 개인회생이나 파산 절차를 통해 이미 채무 조정을 받은 이력이 있는 분들 중에서 취약계층에 해당해야 합니다. 소득과 재산 기준도 중요한데, 소득이 거의 없거나 생계유지 수준이어야 하며, 처분할 수 있는 재산도 없어야 합니다.

새도약기금 활용

새도약기금을 통해서도 청산형 채무조정을 지원받을 수 있습니다. 금융회사가 연체 채권을 한국자산관리공사에 매각하면 자동으로 심사가 진행됩니다. 별도의 복잡한 신청 절차 없이 자동 심사가 진행되므로 편리합니다.

새도약기금을 통해서도 청산형 채무조정을 지원받을 수 있습니다. 금융회사가 연체 채권을 한국자산관리공사에 매각하면 자동으로 심사가 진행됩니다. 7년 이상 장기 연체된 5천만 원 이하의 무담보 채무가 있는 분들이 대상이 될 수 있습니다.

상환 구조 및 상환 예시

청산형 채무조정의 가장 큰 매력은 ‘5% 상환 후 탕감’ 구조입니다. 조정된 채무의 절반 이상을 3년 동안 성실하게 상환하면, 나머지 채무를 전부 탕감해 줍니다. 예를 들어, 5천만 원의 빚이 있다면, 원금의 약 5%에 해당하는 250만 원만 3년에 걸쳐 상환하면 됩니다.

구체적인 상환 예시

원금이 1천만 원이라면 50만 원만 갚으면 950만 원이 면제됩니다. 3천만 원이라면 150만 원만 갚으면 2,850만 원이 탕감됩니다. 5천만 원의 빚은 매달 약 7만 원씩 3년 동안 납부하면 4,750만 원의 빚을 탕감받을 수 있습니다.

중요 조건

3년 동안 연체 없이 정해진 금액을 꾸준히 납부해야 합니다. 성실하게 상환하는 것이 잔여 채무 면제 혜택을 받는 가장 중요한 조건입니다.

신청 절차 및 필요 서류

신청은 신용회복위원회나 서민금융통합지원센터를 통해 할 수 있습니다.

전국 50개 서민금융통합지원센터를 직접 방문하거나, 신용회복위원회 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.

전화 상담도 가능합니다.

(신용회복위원회 ☎ 1600-5500, 서민금융상담센터 ☎ 1397)

 

신용회복위원회 바로가기

서민금융진흥원 바로가기

신청 절차 5단계

1. 사전 상담을 통해 적합성 확인
2. 필요 서류 준비 (채무조정요청서, 개인정보 동의서, 변제 능력 증명 자료 등)
3. 서류 제출 후 심사 (약 1~2개월 소요)
4. 심사 결과 동의 및 채권자 합의
5. 확정된 조정안에 따라 성실하게 상환

필요 서류

신분증, 소득 증명 서류, 채무 관련 서류, 가족관계증명서 등이 필요할 수 있습니다. 채무조정안 작성이 어렵다면 서류 제출을 생략할 수도 있습니다.

주요 변화: 최신 개정 사항

2025년과 2026년을 기점으로 지원 한도가 1,500만원에서 5,000만 원까지 늘어났습니다. 지원 대상도 확대되어 미성년 상속자나 보이스피싱 피해자도 신청할 수 있게 되었습니다. 보이스피싱 피해금은 채무조정 신청 시 신규 채무 비율에서 제외됩니다.

의결권 기준 변경

채권 총액 기준에서 채권 원금 기준으로 의결권 기준이 바뀌어 대부업체의 과도한 영향력을 줄일 수 있게 되었습니다. 불법적인 계약은 무효화될 수 있다는 사실을 적극적으로 알릴 예정입니다.

기존 채무조정 제도 비교

청산형 채무조정, 개인회생, 개인파산은 대표적인 채무조정 방법입니다. 각각의 특징과 장단점을 비교하여 자신에게 유리한 선택을 하는 것이 중요합니다. 청산형 채무조정은 최대 95%까지 빚을 탕감받을 수 있다는 장점이 있습니다.

제도별 비교

• 청산형 채무조정: 감면율 최대 95%, 3년 상환, 빠른 처리 속도
• 개인회생: 평균 40~70% 감면, 3~5년 상환, 재산 보유 가능
• 개인파산: 모든 빚 면제, 재산 청산 필수, 소득 필요

새도약기금 활용방법

새도약기금을 통해서도 청산형 채무조정을 지원받을 수 있습니다. 금융회사가 연체 채권을 한국자산관리공사에 매각하면 자동으로 심사가 진행됩니다. 별도의 복잡한 신청 절차 없이 자동 심사가 진행되므로 편리합니다.

자주 묻는 질문

청산형 채무조정의 가장 큰 장점은 무엇인가요?

원금의 5%만 상환하면 나머지 빚을 전부 탕감받을 수 있다는 점입니다.

청산형 채무조정은 누가 신청할 수 있나요?

기초생활보장 수급자, 70세 이상 저소득 고령자, 중증장애인 등이 우선 지원 대상이며, 2025년부터는 미성년 상속자나 보이스피싱 피해자도 혜택을 받을 수 있습니다.

청산형 채무조정 신청은 어디서 할 수 있나요?

신용회복위원회나 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있습니다.

청산형 채무조정 시 필요한 서류는 무엇인가요?

신분증, 소득 증명 서류, 채무 관련 서류, 가족관계증명서 등이 필요할 수 있습니다.

청산형 채무조정, 개인회생, 개인파산 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

각 제도의 특징과 장단점을 꼼꼼히 비교해보고, 본인의 재산 상태, 소득, 채무 규모 등을 고려하여 가장 유리한 선택을 하는 것이 중요합니다.

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도움이 되었길 바라며, 감사합니다.